大陸銀行系統風險危急 設最後防線

（記者任義報導）
大陸銀行的系統風險不斷升高，中共銀監會主席19日發文亦坦承。危急時刻，中共銀監會正式發佈商業銀行流動性風險管理辦法，設置了流動性比例不低於25％的防線。
錢荒顯監管不利 中共為流動性風險設防線
大陸銀行間出現的中國式錢荒，是一種因資金錯配導致的結構性資金緊張現象。具體表現是，一面是銀行和股市缺錢，而另一方面卻是貨幣的供應可用天量來形容的充裕。從理論上看，中國式錢荒不是沒有錢，而是錢沒有出現在正確的地方。
2月19日，中共銀監會正式發佈《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，自2014年3月1日起施行。專家表示，制定這一《辦法》，是為了進一步完善中國銀行業流動性風險監管框架，增強商業銀行和整個銀行體系應對流動性衝擊的能力。
中國農業銀行資產負債管理部處長劉江榮比喻稱，流動性是維持銀行正常運轉的血液，相當於現金流對於企業經營的重要性。資本有問題，就像一個人得了慢性病，但如果流動性出問題，就好似急性心臟病發作。
此比喻最恰當的解釋，就是去年6月和12月，中國大陸銀行間市場曾兩度出現最明顯流動性緊張現象，引發社會各界對於廣義貨幣（M2）供應量世界第一的中國卻鬧錢荒的高度關注。
隨著中國經濟的不斷下行，銀行也不像以往那樣容易賺錢，資金來源穩定性下降、不良貸款增多、資產負債期限錯配加大、流動性風險隱患增加，都在這個時候表現出來。中共銀監會政策研究局副局長李文泓表示，目前部份商業銀行的上述問題突出，流動性風險管理和監管面臨的挑戰不斷增加。
《辦法》規定流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率不得低於100％、存貸比不高於75％、流動性比例不低於25％。其中商業銀行的存貸比應當不高於75％，這意味著，商業銀行的貸款餘額不能超過存款餘額的75％。
官方坦承銀行風險越來越大 盼民資解困
商業銀行經營的成本不斷提升，雖然有了監管紅線，但銀行為了彌補資金成本上升帶來的收益下降，開始增大其他範圍業務。信貸受限就湧進信託，信託受限就借道證券，通道業務受限又湧進同業業務，規避了信貸總量控制和信貸投向的要求，粉飾了存貸比等監管指標，加劇了市場流動性的波動。
上海金融與法律研究院研究員聶日明認為，同時在互聯網金融的影響下，銀行將不得不開始高息攬儲，銀行的經營風險會迅速抬升；另外無論是貨幣基金還是股票基金，資本市場的高收益對應的是高風險，一旦風險來臨，尤其是較大面積或系統性風險出現，將嚴重衝擊社會穩定性。
中共銀監會主席尚福林19日在黨報撰文稱，銀行系統的個體風險、局部風險和區域風險均有所上升。要加強地方政府融資平台、房地產市場、「兩高一剩」行業等重點領域的信用風險防控。
尚福林再次提及「允許具備條件的民間資本依法發起設立自擔風險的中小銀行」。表示要積極引導民間資本投資入股和參與銀行業金融機構重組改造。同時，允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行，在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東資本比例。
民營資本發起設立民營銀行的重要條件在於風險自擔。尚福林此前表示，自擔風險民營金融機構的要義在於發起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人、債權人和納稅人利益。
在銀行系統風險越來越大的時候，官方不斷提及設立民營銀行，為現有正規金融機構解困的意圖明顯，並且地方政府也在起推波助瀾的作用，不少地方政府負責人進京會見多個監管部門，為當地民營企業「拉票」。
福建明確，深化廈門、泉州、平潭和沙縣等區域金融改革試點，支持民間資本設立中小型銀行等金融機構，吸引更多境內外金融機構來閩設點展業，加快村鎮銀行組建步伐。四川稱，要積極爭取民營銀行試點，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，支持發展小額貸款公司、融資性擔保公司等准金融機構.....。
面對地方政府的「熱情」，有不少專家和業內人士呼籲地方政府、企業「冷思考」，充分考慮未來的業務定位、經營風險等問題，因為金融業是具高度風險的行業。
名詞解釋
流動性覆蓋率（LCR）=合格優質流動性資產/未來30天現金淨流出量×100％。這一指標旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，並通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。
存貸比=貸款餘額/存款餘額×100％，是指商業銀行貸款餘額佔存款餘額的比例，該指標的設立是基於商業銀行的負債結構。按照《辦法》規定，商業銀行的存貸比應當不高於75％。
【大紀元2014年02月20日訊】（責任編輯：劉毅）