2016年8月11日 星期四

網路金融騙局多 步步設局誘投資


大陸網際網路金融P2P公司非法集資,有愈來愈多的受害者出現。(大紀元資料室)
大陸P2P平台又有新玩法,借貸寶宣傳的人脈變錢脈卻讓不少玩家欠下一身債;而網路互助金融更是頻頻爆出騙局。有律師表示,由於違法成本低,導致騙局不斷。
文/蘇晨
今年1月,在上海工作的江揚(化名)開始玩起借貸遊戲,即低息借進,再高息借出,4個月後其負債達32萬人民幣(下同)。他稱,與其互粉的994個借貸寶玩家中,有300個都逾期負債了。
借貸寶於2015年6月上線,主打熟人借貸,宣傳向熟人借款,人脈變錢脈。具體做法為用戶註冊後會自動搜尋自己的手機通訊簿,通訊簿好友之間可以事先約定借款數額和利息,然後通過借貸寶平台發起借款。
由於借貸寶平台默認借貸雙方是熟人,所以平台不會審核借款項目,也不會評估風險。在借貸寶上發標時,借款人只需向平台提供身分信息即可,借款目的只要簡略填一下臨時周轉,就可迅速將單子定向發給目標放貸者。

低息借進 高息借出
1月份,江揚在地鐵和商圈的借貸寶廣告得知,註冊能得20元獎勵,就下載了手機應用。其登錄帳戶後,與頁面推薦的可能認識的,並標註關注即可增加投資機會的人加為好友。互粉後,有玩家告訴江揚,「多加一些人,多加一些群,通過低息收米(錢的代稱)、高息放米,可以空手套白狼,一本萬利。」
其玩法是低息找人借錢,再高息借給別人,自己擴展人脈利用信息不對稱賺利差。在一些玩家的說教下,江揚在淘寶上查找借貸寶好友,花8元買了200名好友,同時加入了40多個借貸群。
在這些群裡,借款、放款信息以每秒2到3次的頻率彈出,普遍的周息為10%至30%左右,借款額度最少的有300元,多的有幾十萬,而借款期限都很短,基本在3至10天左右。
江揚近期對陸媒澎湃網稱,「大部分人在裡面借快錢不是急用,而是用來放高利貸,充其量是個仲介。」
江揚在群裡加了幾百個人,他把攢下的5萬元全部用來發標,還用借貸寶的「懸賞」功能請求多位好友放期限為10天、日息1%的款給他,然後在群裡再以1.2至1.5%的日息把借來的錢放出去。
值得留意的是,在這種連環借貸的鏈條上,江揚可能只是其中一環,借江揚錢的人也會繼續放貸,而利息是層層攀升的,最高可達周息30%。
連環借貸模式的風險在於,如果鏈條最底端的最後一個借款方還不上高利貸,鏈條將出現多米諾骨牌式層層崩塌,身陷其中的所有玩家都存在逾期風險。

玩家玩出一身債
5月,江揚所在的QQ群陸續有人喊「有人賴帳,我『被動逾期』了」,與江揚在借貸寶上互粉的幾個上海人在線下聚會時也表示收款困難。很快風險也發生在江揚身上。
一個叫姚儀(化名)的借貸寶好友在其建立的一個QQ群裡借走了759萬元,其中江揚也借給她八九萬,可是還沒到還款期限,姚就解散了該群並消失了。此外,江揚還有幾個下家也開始出現逾期且失聯。
在借款即將到期但沒錢還的情況下,江揚繼續「懸賞」求放「米」。因之前沒有違約記錄,很多借貸寶好友主動借錢給他,江揚不得已拆東牆補西牆。1個月後,他的欠款總額達到32萬,且這個債務窟窿正越滾越大,因為借新還舊的利息成本十分高。
據借貸寶用戶反映,「最高的可達到今天借明天還,30%1天」。
玩家中逾期40萬、60萬、100萬的比比皆是,甚至還有人逾期了4000萬。

網路互助金融債務窟窿正越滾越大,因為借新還舊的利息成本十分高。(大紀元資料室)
網路互助金融騙局頻出
除借貸寶問題外,網路互助金融更是頻頻爆出騙局。曾在中國大陸受到熱捧的MMM網路互助金融在今年初遇到提現困難後,一度淡出公眾的視野,但網路互助金融騙局並沒有因此而停止,反而快速蔓延開來,大量模仿MMM的網路互助金融平台接連出現,騙局也在不斷爆出。
4月28日,在寧波開盤的WPP國際慈善互助項目(以下簡稱WPP項目),6月1日網站關閉,相關機構、高管捲錢跑路。據不完全統計,WPP項目所牽連的受害人遍及中國各地、總數達到上千人,涉案金額已超過1500多萬元。而WPP項目只是目前大陸崩盤的眾多網路互助金融騙局之一。
與MMM網路互助金融一樣,WPP項目也是宣稱通過會員之間匹配打款的方式「相互說明」,來實現金融資源的分享,賺得收益。在這樣的網路互助金融騙局中,投資者所得利潤以新入場投資者的資金為支撐,新入場投資者「幫助」前人獲得對應利潤,實現投資增值;此外,投資者也能通過不斷發展會員獲得獎勵。
在該模式中,只有資金在參與項目的投資者之間不斷流轉,卻沒有任何實際投資行為。中央民族大學法學教授鄧建鵬表示,這種打著互助旗號的投資模式,實質就是典型的龐氏騙局加金融傳銷。
而與MMM免費加入的方式不同,要想加入WPP項目,首先需花費200元購買註冊啟動碼,才能完成在平台上的註冊。為了吸引投資者,WPP項目向投資人許諾的收益更加瘋狂,月利率高達45%。

投資者身分或雙重
上海的胡靜(化名)是一名WPP項目投資者,其5月11日註冊參與了WPP項目,共投入本金4萬9200元。她近日對《法治周末》表示,在WPP項目中,匹配打款更加迅速,每天只有中午和午夜12點開放匹配,通常兩分鐘內所有需要匹配的訂單就被搶完了,異常火爆,且匹配成功後會有短信提醒,再加上「獎金燒傷」制度的保障,更讓她放鬆了警惕。
這個看起來比MMM更可靠的項目僅維持了1個月左右的時間就出事了。胡靜稱,「WPP項目僅經過了一個完整周期,主要的組織者和領導人就捲錢跑路了。最後一輪匹配打款,錢基本都打到了這些組織者和領導人的親友帳號上了。」
鄧建鵬表示,在這樣的騙局中,投資者的身分可能是雙重的,一方面,投資者的錢財被騙是騙局的受害者;另一方面,有投資者在明知網路互助金融項目涉嫌詐騙、非法吸收公眾存款、傳銷等犯罪行為的情況下,依然發展下線參與。

騙局不斷因違法成本低
來自廣東的一名投資者稱,去年5月自MMM進入中國後,類似的網路互助金融平台就越來越多。舊平台跑路、新平台出現,這樣的事情每天都在發生。已捲錢跑路的WPP項目,其主要組織、領導者現在又搞了一個新的網路互助金融平台--OGE,又開始新的一輪騙局。該投資者說,「只要稍微有點資金,找幾個能建網站的技術人員,再找一些能做市場的人拉人參與,就能搭建一個這樣的網路互助金融平台,成本很低」,等到一定規模後,這些平台的組織、管理者就會關閉網站,捲錢跑路,過段時間後再用原班人馬弄一個新平台,再開始新的行騙。
據該投資者提供的一張在線聊天截圖,兩位籌備網路互助金融平台的組織者的對話,其中一位表示,希望對方可以拉人進入其所組建的平台中參與投資,並承諾按照平台盈利的30%給予對方抽成。
該組織者稱,「我們不希望做太久,做大了影響也大,也掙不著錢。互助市場現在就這樣,帶團隊玩盤沒有幾個挨過3個月的,半輪就倒的平台多得很,先撈一筆,幾百萬很容易就圈到了,之後再多做幾個盤。」
上述投資者表示,目前還沒有人因為開展網路互助金融而被警方抓捕歸案。
京師律師事務所互聯網金融法律事務部左勝高律師認為,平台設立成本和門檻低、違法成本低、短期內違法所得高,是網路互助金融騙局大量出現的關鍵因素。

來源轉自:
【第489期2016/07/21】
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