2014年5月1日 星期四

大陸銀行不務正業被指早晚要出事


城市商業銀行同業與投資業務超貸款規模。業內人士表示,這種做法雖然短期為利潤增長提供了動力,但早晚要出事。(AFP/Getty Images)
(記者任義報導)
城市商業銀行作為地方性銀行,本應對地方經濟發展提供信貸支持與穩定金融系統。但從銀行年報來看各城商行已集體不務正業:同業與投資業務超貸款規模。業內人士表示,這種做法雖然短期為利潤增長提供了動力,但早晚要出事。
監管無效同業業務猛增 資金空轉形成金融泡沫
中國大陸的城市商業銀行(下簡稱「城商行」)其前身是20世紀80年代設立的城市信用社,到20世紀90年代,大陸各地的城市信用社發展到了5000多家。在發展過程中逐漸暴露出許多風險管理方面的問題,中共當局為化解地方金融風險開始合併、撤立信用社成為城商行。
城商行作為地方性銀行,本應起到對地方經濟發展提供信貸支持,穩定金融系統的作用,但從銀行年報來看各城商行已集體不務正業。截至目前,已有十餘家非上市城商行披露2013年年報。數據顯示,一些城商行同業業務規模甚至已經超過同期貸款餘額。
銀行同業業務最初限於商業銀行之間的借款,以解決短期流動性,這是「同業」概念的溯源。從2010年以來,同業業務逐漸發生了質的變化,發展成商業銀行利用同業拆入資金或吸收理財資金,擴大各種監管之外的業務。貸款規模僅300多億元的廣西北部灣銀行,資產可以做到1200億元,根源就在於此。
2013年3月,中共高層要求央行和銀監會關注同業資產和銀行理財的問題,並下發監管要求。2013年6月發生在銀行間的「錢荒」事件,再度暴露同業業務的部份弊端,其導致了同業市場資金價格飆升。
在監管層多次發文禁止下,城商行的同業、投資類資產業務,仍在突飛猛進。例如,上海銀行年報顯示,截至2013年年底,該行投資餘額達2863.73億元,同比增加1355.38億元,增幅達89.86%。其中,增長最快的應收款項類投資餘額,達到1500億元,比上年增加1330億元以上,增幅高達781.08%。
不僅是大中型城商行,一些中小城商行同樣如此。同業業務猛增意味著資金在金融體系內循環玩「空轉」遊戲,沒有真正地進入實體經濟。這樣就形成了金融泡沫,就會導致即使信貸再寬鬆,金融系統對實體經濟推動的作用也不斷降低。

風險或失控被指遲早出問題
而同業、投資類業務確實為銀行帶來了豐厚利潤。數據顯示,長沙銀行去年實現營業收入51.47億元,而投資收益和投資利息收入,就分別達到1.28億元、34.19億元。
由於受貸款規模限制,城商行獲得的貸款額度較少,為尋找資金出口,便轉而想突破額度限制;而另一方面,如果資金放在表內,還要受到多種監管限制,而通過同業等表外業務,可以繞過監管規定,甚至無須動用銀行自身資金。因表外業務不受約束,幾乎是想怎麼做就怎麼做。
從財務角度看,銀行業務可以分為表內業務和表外業務。表外業務是指商業銀行從事的不列入資產負債表,但能影響銀行當期收益的經營活動。
業內人士表示,表外業務不受約束,風險成倍放大。不光是城商行這麼做,整個銀行業都在這麼做,這種做法雖然短期為城商行利潤增長提供了動力,但其中隱藏著極大風險。如果不儘快剎車,早晚要出事。

【大紀元2014年04月28日訊】(責任編輯:劉毅)
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